Comment fonctionne l’évaluation d’une maison et combien coûte-t-elle ?

Comment fonctionne l’évaluation d’une maison et combien coûte-t-elle ?

Comment fonctionne l’évaluation d’une maison et combien coûte-t-elle ?

Lorsque vous demandez un prêt hypothécaire, le prêteur exige généralement une évaluation de la propriété, que vous achetiez une maison ou que vous refinanciez un prêt hypothécaire.

Qu’est-ce qu’une évaluation de maison ?

L’évaluation d’une maison est l’avis d’un évaluateur agréé ou certifié sur la valeur d’une maison. L’évaluation est basée sur la recherche de ventes récentes de maisons comparables dans la région, une analyse de la propriété et le jugement de l’évaluateur.

Le prêteur hypothécaire exige une évaluation pour l’aider à mesurer le risque d’accorder un prêt. Le bien sert de garantie en cas de défaillance de l’emprunteur. Le prêteur veut donc s’assurer que le prêt n’est pas trop important par rapport à la valeur du bien.

Conseils d’experts : Normalement, un évaluateur voit la propriété à l’intérieur et à l’extérieur. Mais en raison de la pandémie de coronavirus, les prêteurs n’exigent pas que les évaluateurs se rendent à l’intérieur des maisons pour de nombreux prêts hypothécaires d’achat et de refinancement. Au lieu de cela, les évaluateurs peuvent s’appuyer sur des études de marché et d’autres données, des photos et des vues extérieures. En savoir plus sur l’achat et la vente d’une maison pendant le COVID-19.

Combien coûte l’évaluation d’une maison ?

Une évaluation de maison coûte généralement entre 300 et 400 dollars, avec une moyenne nationale de 339 dollars, selon HomeAdvisor, une place de marché numérique pour les services à domicile. Mais l’évaluation d’une maison peut commencer à 600 dollars dans certaines zones métropolitaines, et les frais peuvent dépasser 1 000 dollars pour les propriétés plus grandes ou plus complexes.

Qu’est-ce qui affecte le coût de l’évaluation d’une maison ?

Ce sont là quelques-uns des facteurs qui influencent le prix d’une évaluation de maison :

Type d’hypothèque

Les prêts hypothécaires garantis par l’État. nécessitent des évaluations spéciales. Outre l’estimation de la valeur de la maison, ces évaluations déterminent si la propriété répond aux exigences minimales en matière de structure et de sécurité fixées par les agences fédérales qui assureront ou garantiront le prêt. Par conséquent, une évaluation peut coûter plus cher pour un prêt hypothécaire garanti par le gouvernement.

Le coût moyen d’une évaluation est de 400 à 500 dollars. Prêts FHA et les prêts VA, contre 300 à 400 dollars pour les prêts hypothécaires classiques, selon HomeAdvisor.

Le ministère des Anciens Combattants limite le montant que les évaluateurs peuvent facturer pour Prêts VA. Les taux d’évaluation maximaux varient selon les États et parfois selon les comtés. À l’échelle nationale, le maximum Taux d’évaluation du VA vont de 425 $ à 875 $ pour les maisons unifamiliales, les condominiums et les maisons préfabriquées. Les évaluateurs peuvent demander la permission de facturer des frais supplémentaires pour le kilométrage et le temps supplémentaire requis pour évaluer des propriétés complexes.

La Federal Housing Administration ne fixe pas de plafond. maximum d’évaluation pour les prêts FHA.mais exige simplement que les frais soient “habituels et raisonnables” pour les zones où les propriétés sont situées.

Localisation

Les coûts d’évaluation des maisons sont plus élevés dans les grandes villes ou dans d’autres endroits où le coût de la vie est supérieur à la moyenne.

Taille et complexité de la propriété.

Les évaluations coûtent souvent plus cher pour les propriétés inhabituelles, complexes ou de grande taille, qui nécessitent parfois des visites supplémentaires sur place ou des recherches supplémentaires pour déterminer la valeur. Une maison de luxe située au bord de l’eau dans une région éloignée nécessitera plus de temps d’évaluation qu’une maison de luxe située dans une région éloignée. maison de départ Dans un lotissement de tracteurs, par exemple.

Qui paie pour l’évaluation d’une maison ?

Lorsqu’il s’agit d’un prêt hypothécaire, le prêteur sélectionne et engage l’évaluateur, et le demandeur de prêt hypothécaire paie l’évaluation de la maison.

Cela signifie que l’acheteur paie l’évaluation pour l’achat d’une maison, et que le propriétaire paie l’évaluation lors du refinancement d’un prêt hypothécaire.

Lorsque vous achetez une maison au comptant, aucun prêteur n’est impliqué et une évaluation n’est donc pas nécessaire. Mais vous pouvez quand même demander une évaluation pour vous assurer que vous ne payez pas plus que la valeur de la propriété. Dans ce cas, vous engagez l’évaluateur et payez les honoraires.

Processus d’évaluation de la maison

Une évaluation est généralement requise pour un prêt hypothécaire d’achat ou de refinancement, mais certains programmes gouvernementaux de refinancement n’exigent généralement pas d’évaluation, notamment FHA streamlinerefinancement du prêt avec réduction du taux d’intérêt VA, ou VA IRRRLet les prêts simplifiés de l’USDA.

Lorsque acheter une maisonLors de l’achat d’une maison, le prêteur demandera l’évaluation après que vous ayez fait une offre et signé un contrat d’achat. Lors du refinancement d’un prêt hypothécaire, le prêteur demandera l’évaluation après que vous l’ayez demandée.

Selon l’Appraisal Institute, une association professionnelle d’évaluateurs immobiliers, vous pouvez demander à accompagner l’évaluateur lors de la visite du domicile, pour autant que le prêteur soit d’accord.

Que recherchent les évaluateurs de maisons ?

Les évaluateurs immobiliers tiennent compte de nombreux détails lorsqu’ils déterminent la valeur d’une maison. L’évaluateur réalise une étude de marché et visite généralement le logement pour l’examiner. Voici quelques-uns des facteurs qu’ils prennent en compte :

Liste de contrôle pour l’évaluation d’une maison.

  • Caractéristiques du quartier.

  • Tendances du marché local du logement.

  • Prix de vente de maisons comparables récemment vendues dans la région.

  • Âge et conception de la maison.

  • Types de matériaux intérieurs et extérieurs.

  • Les équipements, tels que les cheminées ou les terrasses.

  • Amélioration et rénovation de l’habitat.

Inspection de la maison ou évaluation.

L’évaluation et l’inspection de la maison sont toutes deux importantes dans l’évaluation. processus d’achat d’une maisonmais ils servent des objectifs différents.

A inspection des maisons est d’évaluer l’état d’une maison. L’inspecteur parcourt et vérifie la structure de haut en bas, y compris les murs, les plafonds, les planchers, les fenêtres et les portes, ainsi que les systèmes mécaniques et électriques, les appareils et la plomberie. Après avoir tout examiné, l’inspecteur fournit un rapport objectif, comprenant des recommandations de réparation.

Une estimation est une évaluation de. la valeur de la maison. L’évaluateur tient compte de l’état de la maison dans le cadre de l’analyse de la valeur de la maison, ainsi que d’autres facteurs, tels que le marché immobilier local. L’évaluateur ne fait pas de recommandations pour les réparations.

Comment obtenir un rapport d’évaluation d’une maison.

En tant qu’emprunteur hypothécaire, vous avez le droit de recevoir une copie gratuite du rapport d’évaluation au moins trois jours avant la clôture du prêt. Il est bon de lire le rapport pour vérifier son exactitude.

Informez le prêteur si vous trouvez des erreurs et pensez que la valeur estimée est incorrecte. Toute information pertinente que vous fournissez pourrait amener l’évaluateur à réévaluer la situation. Vous pouvez également demander au prêteur une deuxième évaluation. Notez que vous devrez payer l’évaluation si votre demande est acceptée.

Si la valeur estimée d’une maison que vous souhaitez acheter est inférieure à celle prévue, vous pouvez utiliser cette information pour négocier un prix plus bas avec le vendeur.

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