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Qu’est-ce qu’une estimation immobilière ?

Une estimation immobilière est un avis professionnel impartial sur la valeur d’une maison ou d’un appartement. Les évaluations sont presque toujours utilisées dans les transactions d’achat et de vente et sont couramment utilisées dans les transactions de refinancement. Dans une transaction d’achat-vente, une évaluation est utilisée pour déterminer si le prix contractuel de la maison ou de l’appartement est approprié compte tenu de son état, de son emplacement et de ses caractéristiques. Dans une transaction de refinancement, l’estimation permet au prêteur de s’assurer qu’il ne remet pas à l’emprunteur plus d’argent que la valeur du bien.

Les prêteurs veulent s’assurer que les propriétaires n’empruntent pas trop pour une propriété, car la maison ou l’appartement sert de garantie pour l’hypothèque. Si l’emprunteur ne rembourse pas son prêt hypothécaire et fait l’objet d’une saisie, le prêteur vendra le bien immobilier pour récupérer l’argent qu’il a prêté. L’estimation aide la banque à se protéger contre le risque de prêter plus que ce qu’elle pourrait récupérer dans le pire des cas.

Comment fonctionne l’estimation d’un appartement et combien coûte-t-elle ?

L’estimation d’un appartement est un avis professionnel sur la valeur d’une propriété. L’estimation d’un appartement coûte généralement entre 300 et 400 euros.

Lorsque vous demandez un prêt immobilier, le prêteur exige généralement une estimation de la propriété, qu’il s’agisse de l’achat d’un appartement ou du refinancement d’un prêt hypothécaire.

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Qu’est-ce qu’une estimation de maison ?

L’estimation d’un appartement est l’avis d’un évaluateur agréé ou certifié sur la valeur d’un appartement. L’estimation est basée sur la recherche de ventes récentes de maisons comparables dans la région, une analyse de la propriété et le jugement de l’évaluateur.

Le prêteur hypothécaire exige une estimation pour l’aider à mesurer le risque lié à l’octroi d’un prêt. La propriété sert de garantie en cas de défaillance de l’emprunteur. Le prêteur veut donc s’assurer que le prêt n’est pas trop important par rapport à la valeur de la propriété.

Conseil d’expert : Normalement, un évaluateur examine la propriété à l’intérieur et à l’extérieur. Mais en raison de la pandémie de coronavirus, les prêteurs n’exigent pas que les évaluateurs entrent dans les maisons pour de nombreux prêts hypothécaires d’achat et de refinancement. À la place, les évaluateurs peuvent s’appuyer sur des études de marché et d’autres données, des photos et des vues extérieures. En savoir plus sur l’achat et la vente d’un appartement pendant le COVID-19.

Combien coûte l’estimation d’un appartement ?

Une estimation de maison coûte généralement entre 300 et 400 euros, avec une moyenne nationale de 339 euros, selon HomeAdvisor, une place de marché numérique pour les services à domicile. Mais les devis d’estimation peuvent commencer à 600 euros dans certaines zones métropolitaines, et les frais peuvent dépasser 1 000 euros pour les propriétés plus grandes ou plus complexes.

Qu’est-ce qui affecte le coût de l’estimation d’un appartement ?

Voici quelques-uns des facteurs qui influent sur le prix de l’estimation d’un appartement :

Type d’hypothèque

Les prêts immobiliers garantis par l’État nécessitent des estimations spéciales. Outre l’estimation de la valeur de la maison, ces estimations permettent de déterminer si la propriété répond aux exigences minimales en matière de structure et de sécurité fixées par les organismes fédéraux qui assureront ou garantiront le prêt. Par conséquent, une estimation peut coûter plus cher lorsqu’il s’agit d’un prêt hypothécaire garanti par l’État.

Le coût moyen de l’estimation est de 400 à 500 euros pour les prêts et, contre 300 à 400 euros pour les prêts hypothécaires classiques, selon HomeAdvisor.

Le ministère des Anciens Combattants limite le montant que les évaluateurs peuvent facturer pour les prêts. Les frais d’estimation maximums varient selon l’état et parfois le comté. À l’échelle nationale, les frais d’estimation maximaux varient entre 425 et 875 euros pour les maisons unifamiliales, les condos et les maisons préfabriquées. Les évaluateurs peuvent demander l’autorisation de facturer des frais supplémentaires pour le kilométrage et le temps supplémentaire requis pour évaluer des propriétés complexes.

La Federal Housing Administration ne fixe pas de frais d’estimation maximums pour les prêts, mais exige simplement que les frais soient “habituels et raisonnables” pour les zones où les propriétés sont situées.

Localisation

Les coûts d’estimation des maisons sont plus élevés dans les grandes villes ou dans d’autres endroits où le coût de la vie est supérieur à la moyenne.

Taille et complexité de la propriété

Les estimations coûtent généralement plus cher pour les propriétés inhabituelles, complexes ou de grande taille, qui nécessitent parfois des visites supplémentaires sur les lieux ou des recherches supplémentaires pour déterminer la valeur. Par exemple, l’estimation d’une luxueuse maison au bord de l’eau dans une région reculée prendra plus de temps que celle d’un appartement de départ dans un lotissement.

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Qui paie l’estimation d’un appartement ?

Lorsqu’il s’agit d’un prêt hypothécaire, le prêteur sélectionne et engage l’évaluateur, et le demandeur de prêt hypothécaire paie l’estimation de la maison.

Cela signifie que l’acheteur paie pour l’estimation lors de l’achat d’un appartement et que le propriétaire paie pour l’estimation lors du refinancement d’un prêt hypothécaire.

Aucun prêteur n’est impliqué lorsque vous achetez un appartement au comptant, et aucune estimation n’est donc nécessaire. Mais vous pouvez quand même demander une estimation pour vous assurer que vous ne payez pas plus que la valeur de la propriété. Dans ce cas, c’est vous qui engagez l’évaluateur et qui payez les frais.

Processus d’estimation de la maison

Une estimation est généralement requise pour un prêt hypothécaire d’achat ou de refinancement, mais certains programmes de refinancement gouvernementaux n’exigent généralement pas d’estimation, notamment les prêts streamline, interest rate reduction refinance loan, ou IRRRL, et USDA streamline.

Lorsque vous achetez un appartement, le prêteur demande l’estimation après que vous ayez fait une offre et signé un contrat d’achat. Lors du refinancement d’un prêt hypothécaire, le prêteur demandera l’estimation après que vous ayez fait votre demande.

Selon l’Appraisal Institute, une association professionnelle d’évaluateurs immobiliers, vous pouvez demander à accompagner l’évaluateur lors de la visite du bien, pour autant que le prêteur soit d’accord.

Que recherchent les évaluateurs de maisons ?

Les évaluateurs immobiliers prennent en compte de nombreux détails pour déterminer la valeur d’un appartement. L’évaluateur effectue une étude de marché et visite généralement la maison pour examiner la propriété. Voici quelques-uns des facteurs qu’ils prennent en compte :

Liste de contrôle pour l’estimation d’un appartement

  • Caractéristiques du quartier.
  • Tendances du marché local du logement.
  • Prix de vente de maisons comparables récemment vendues dans la région.
  • Taille du terrain et de la maison.
  • L’âge et la conception de la maison.
  • Types de matériaux intérieurs et extérieurs.
  • État de la maison.
  • Appareils ménagers.
  • Les commodités, comme les cheminées ou les terrasses.
  • Amélioration et rénovation de l’habitat.

Expertise de la maison ou estimation

L’estimation et l’expertise de la maison sont toutes deux importantes dans le processus d’achat d’un appartement, mais elles ont des objectifs différents.

L’expertise d’un appartement permet d’en évaluer l’état. L’inspecteur parcourt et vérifie la structure de haut en bas, y compris les murs, les plafonds, les planchers, les fenêtres et les portes, ainsi que les systèmes mécaniques et électriques, les appareils et la plomberie. Après avoir tout examiné, l’inspecteur fournit un rapport objectif, y compris des recommandations de réparation.

Une estimation est une estimation de la valeur d’un appartement. L’évaluateur tient compte de l’état de la maison dans le cadre de l’analyse de la valeur de la propriété, ainsi que d’autres facteurs, tels que le marché immobilier local. L’évaluateur ne fait pas de recommandations pour les réparations.

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Obtenir un rapport d’estimation d’un appartement ou d’un appartement

En tant qu’emprunteur hypothécaire, vous avez le droit d’obtenir une copie gratuite du rapport d’estimation au moins trois jours avant la clôture du prêt. Il est bon de lire le rapport pour en vérifier l’exactitude.

Informez le prêteur si vous trouvez des erreurs et pensez que la valeur estimée est erronée. Toute information pertinente que vous fournirez pourrait amener l’évaluateur à réévaluer la situation. Vous pouvez également demander au prêteur une deuxième estimation. N’oubliez pas que vous devrez payer l’estimation si votre demande est acceptée.

Si la valeur estimée d’un appartement que vous souhaitez acheter est inférieure à celle prévue, vous pouvez utiliser cette information pour négocier un prix plus bas avec le vendeur.

 

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